Banca Naţională a României a publicat un nou proiect de regulament de
acordare a împrumuturilor, în completarea prevederilor Directivei
17/2014. Prin noul Regulament de creditare, gradul de îndatorare al
viitorilor clienţi ai băncilor va scădea semnificativ, iar perioada de
acordare a creditelor se reduce. Băncile trebuie să îşi exprime punctul
de vedere până vineri.
In noul calcul al gradului de îndatorare,
de care depinde valoarea maximă a creditului care poate fi contractat,
intră acum noi cheltuieli, pe care bancherii le vor scădea din
veniturile luate în calcul atunci când acordă împrumutul, scrie economica.net
"Categoriile de cheltuieli care se deduc din veniturile eligibile în
scopul determinării gradului total de îndatorare, incluzând, fără a se
limita, cheltuielile de subzistenţă, cu fundamentarea unui nivel
rezonabil al acestora, şi obligațiile de plată, altele decât cele de
natura creditelor, inclusiv taxe, impozite și asigurări" se arată în
noul regulament de creditare. În vechea formă a acestuia, nu apăreau
taxele, impozitele şi asigurările.
În plus, modul de calcul al gradului de îndatorare care se aplica
până acum creditelor de nevoi personale se va aplica şi celor ipotecare,
iar nivelul maxim de îndatorare va fi stabilit inclusiv pe categorii de
clientelă. Acum, gradul de îndatorare diferă de la bancă la bancă, în
funcţie de felul în care banca centrală a aprobat normele de creditare
ale fiecăreia. În piaţă, gradul maxim de îndatorare este cuprins între
40% şi 55%. Reducerea acestuia ar putea face ca băncile să ia în calcul
mai puţin de o treime din veniturile nete ale clientului în momentul
aprobării creditului.
Principalele modificări faţă de actualul cadru de reglementare constau în:
- aplicarea cerințelor referitoare la evaluarea bonității și în cazul instituțiilor financiare nebancare înscrise numai în Registrul general și al celorlalte categorii de creditori prevăzute la art. 1 alin. (2) din regulament;
- stabilirea obligației de elaborare a politicilor de remunerare a personalului creditorilor implicat în evaluarea bonității solicitantului de credit de o manieră compatibilă cu o administrare sănătoasă a riscurilor;
- impunerea obligației creditorilor de stabilire, revizuire, documentare și păstrare a procedurilor și informațiilor care stau la baza evaluării capacității de rambursare a clienților;
- reglementarea unor cerinţe privind modalitatea de stabilire a informațiilor ce vor fi solicitate clienților în scopul evaluării capacității de rambursare.
Cerinţele nou introduse în cadrul de reglementare au caracter
prudenţial, neinterferând cu atribuţiile autorităţii cu competenţe în
domeniul protecţiei consumatorului, şi urmează a fi aplicate
categoriilor de creditori aflate în aria de supraveghere/monitorizare a
Băncii Naționale a României.